Turinys:
Kai su vyru persikėlėme į Naująjį Džersį, aš skubėjau įsigyti automobilių ir namų savininkų draudimo polisus. Aš labiau nei bet kas kitas, kai turiu savo asmeninius finansus, nekenčiu reikalų su draudimu. Ypač automobiliams. Apsipirkimas dėl aprėpties gali ne tik painioti - su daugybe pasirinkimo galimybių, ir su daugybe kompanijų, kurias reikia palyginti - bet aš tiesiog nesu automobilis. Man viskas, kas susiję su mano automobiliu, yra vargas.
Taigi, kai mano nekilnojamojo turto agentas, kuris taip pat yra ilgametis draugas, rekomendavo paskambinti jai į draudiką - „Liberty Mutual“ - aš greitai mąsčiau palyginimų pirkinių vėją. Galvojau, kai mane persikels į naujus namus ir dėžutės buvo išpakuotos, aš surasiu šiek tiek laiko įsitikinti, kad gaunu geriausias paslaugas ir geriausią kainą už savo draudimo dolerius.
Gauti politiką buvo pakankamai lengva. Išlaidos buvo pagrįstos - tik šiek tiek didesnės nei tos, kurias mokėjau už draudimą prieš persikeldamas. Aš išsiunčiau išankstinio mokėjimo čekį, kad galėčiau padengti padengimą, ir tęsiau savo gyvenimą.
Kol neatėjo pirmasis vekselis.
Užuot mokėjęs už metus už draudimą, aš nusprendžiau mokėti mėnesines įmokas. Patogumui mokėti tokiu būdu dauguma draudimo kompanijų imasi nuo 1 iki 4 USD už kiekvieną mėnesinę įmoką. Aš mokėjau 3 USD už įmoką su savo sena draudimo kompanija, ir aš laukiau panašaus mokesčio iš „Liberty Mutual“.
Vietoj patogumo mokesčio už mėnesinius įmokas įmonė pridėjo finansinį mokestį už nesumokėtą likutį - 1, 25 proc. Per mėnesį arba 15 proc. Per metus.
Aš negalėjau patikėti savo akimis. Aš net neišlaikau savo kreditinių kortelių balanso - dabar turėčiau mokėti palūkanas už draudimo polisą?
Negali būti.
Kas legalu
Taigi prasidėjo mano tyrimai. Pasirodo, Naujasis Džersis nėra vienintelė valstija, kurioje draudikai gali nustatyti finansinius mokesčius įmokoms. Praktiką taip pat leidžia Arkanzasas, Delaveras, Florida, Džordžija ir Luiziana - ir jų gali būti daugiau. Aš neskambinau draudimo komisarui iš visų 50 valstijų ir nėra viso pramonės sąrašo, kurį būtų galima patikrinti.
Naujojo Džersio bankininkystės ir draudimo departamento atstovas pasakojo, kad Naujojo Džersio įstatymuose nėra nuostatų, leidžiančių ar neleidžiančių šių mokesčių. Tačiau „Liberty Mutual“ yra vienintelė valstybėje veikianti įmonė, kuri taip apmokestina. Floridoje galioja specialus įstatymas, kuriame rašoma: „Draudimo agentas ar agentūra gali sumokėti palūkanų normą, neviršijančią 18 procentų paprastųjų palūkanų per metus už nesumokėtą likutį“. Floridos draudimo komisaro kabinetas nebuvo tikras, kurios bendrovės įvedė finansinius mokesčius.
Kodėl jie tai daro?
Atrodo akivaizdu, kad įmonės uždirbs daugiau pinigų su finansiniais mokesčiais nei su vienodais mokesčiais. Tačiau finansiniai mokesčiai nėra labai draugiški vartotojams, tad kodėl įmonės galėtų rizikuoti prarasti tokius klientus kaip aš?
Aš paskambinau į „Liberty Mutual“, įsikūrusią Bostone. Maždaug po savaitės išnagrinėjęs šią problemą, atstovas spaudai Johnas Cusolito teigė, kad įmonė naudoja finansinį mokestį „paslaugų sąnaudoms padengti“ valstybėje - pavyzdžiui, nemokamu numeriu, visą parą teikiama pagalba žalos atlyginimo srityje ir buvimu vietoje. valstijoje, turinčioje 11 biurų. Jis sako, kad Naujojo Džersio draudimo kompanijos patiria papildomų išlaidų dėl neseniai priimto įstatymo projekto, pagal kurį draudikai privalo įdarbinti „skambučių centrą“, kad atsakytų į vartotojų klausimus.
Ar „Liberty Mutual“ siūlo šias paslaugas tose valstijose, kur nėra jokių mokesčių? Aš paklausiau. Taip, pasakė Cusolito.
Taigi nesu tikras, kad perku argumentą „verslo kaina“. Kitos įmonės siūlo tokias pačias ar panašias paslaugas šioje valstijoje ir nenaudoja finansų mokesčių.
Ne kiekvienam „Liberty Mutual“ klientui taikomas finansinis mokestis, - pasakojo Cusolito. Priklausomai nuo to, kur vartotojas perka polisą, mokesčiai yra skirtingi. Jei būčiau nuvykęs pas agentą, o ne tiesiai į įmonę, už finansinius mokesčius būčiau sumokėjęs fiksuotą 3 USD mokestį už kiekvieną operaciją.
Cusolito taip pat man pasakė: "Konkurencija asmeninių automobilių rinkoje yra labai intensyvi. Naujajame Džersyje turime 95 procentų išlaikymo normą ir konkurencingas normas."
Aš jam tai duodu.
Kreipiausi, norėdamas pasiūlyti savęs. „Liberty Mutual“ buvo pats pigiausias - už „Chevy Venture“ ir mano vyro „Chevy Cavalier“ bendra įmoka buvo 1 732 USD, neskaičiuojant finansinio mokesčio. Pvz., „Allstate“ teigė, kad už tą pačią aprėptį iš manęs sumokės apie 2600 USD per metus. Keliautojai sakė, kad 1980 USD, o valstybinis ūkis - 2 416 USD. Visos citatos buvo skirtos visam padengimui: 250 000 USD / 500 000 USD / 100 000 USD atsakomybė ir neapdrausti automobilininkai, taip pat susidūrimas. (Tai reiškia, kad maksimali atsakomybė už kūno sužalojimą vienam asmeniui, įvykusiam per avariją, yra 250 000 USD, maksimali 500 000 USD kūno sužalojimas už visus sužeidimus per vieną avariją, o maksimali 100 000 USD atsakomybė už turtinę žalą yra patirta per vieną avariją.
Nors šioms kitoms įmonėms leidžiama naudoti finansinius mokesčius, jos to nedaro - bent jau ne Naujajame Džersyje. Kodėl gi ne?
„Mes tiesiog nenorime tokiu būdu užsiimti verslu“, - sako „State Farm“ atstovė Anna Campagne iš bendrovės būstinės Bloomington mieste, Ilinojaus valstijoje. "Mes norime išlaikyti savo klientus." Panašių atsakymų man davė ir kitų kompanijų atstovai.
Perskaitykite puikų atspaudą. Įsitikinkite, kad suprantate, kaip draudimo įmonė planuoja rinkti įmokas. Jei neaišku, kreipkitės į savo agentą. Jis ar ji turėtų sugebėti paaiškinti politiką, kad pateikus sąskaitą nebūtų netikėtumų.
Paskambinkite savo valstybinio draudimo komisarui. Biuras imsis skundų ir teiks informaciją apie tai, kaip jūsų valstybėje vykdomas draudimo verslas. Apsilankykite Nacionalinės draudimo komisarų asociacijos svetainėje, kur rasite nuorodų į jūsų vietinio komisaro biurą ir telefono numerius.
Apsipirkti. Jei draudimo įmonė pateiks jums naujienų, kuriomis nesidžiaugiate, galite išeiti. Yra daugybė pasirinkimų, ir atlikę mažai tyrimų, rasite sau tinkančią politiką.
Nacionalinė draudimo komisarų asociacija
Aš dar nebaigiau skambinti, bet kol kas esu įstrigęs.
Ar lieku pas kompaniją, kurios praktika nesu patenkintas, vien dėl to, kad tai padės sutaupyti pinigų? Na taip. Tikrai taip. Bent jau kol kas. Net ir turėdamas finansinį mokestį, „Liberty Mutual“ vis tiek yra pigesnis nei jo konkurentai. Ir aš labiau norėčiau, kad verslas vyktų su kita įmone, tačiau tai vis tiek priklauso nuo dolerių ir centų.
Žinoma, yra vienas patikimas būdas padengti finansinius mokesčius: sumokėkite visas įmokas, tai aš ir padarysiu. Jei tai draudžiama, geriausias draudimas nuo blogiausių tokių mokesčių yra kruopštus jūsų polisų patikrinimas.
Ir noras juos pirkti iš kažkieno.
