Turinys:
Pastaraisiais metais patriotizmas auga. Jei jūsų jausmai dėl šios šalies sustiprėjo po to, kai kartu su terorizmu ir karu buvome kartu, galite apsvarstyti galimybę įsigyti „Patriot“ obligacijas, kad padėtų finansuoti JAV karinę galią arba rekonstrukciją namuose. Federalinė vyriausybė, kaip visada, mielai paims jūsų pinigus. Tačiau sprendimas pirkti „Patriot“ obligacijas neturėtų skirtis nuo sprendimo pirkti įprastas EE serijos obligacijas, nes tai yra ta pati investicija.
Patriotų obligacijų pagrindai
„Patriot“ obligacijos yra ne daugiau kaip „EE“ serijos obligacijos su nauju pavadinimu. „Patriot Bond“ legenda buvo įtraukta į EE serijos obligacijas nuo 2001 m. Gruodžio 11 d. Ir tęsis neribotą laiką. Į „Patriot“ obligacijas investuoti pinigai nebus skirti visų pirma „karui su terorizmu“ sumokėti. Kaip ir pajamos, gautos pardavus visus iždo vertybinius popierius, pinigai, investuoti į „Patriot“ obligacijas, bus deponuojami bendrame fonde ir išleidžiami pagal įstatymus - tam finansuojama visa, ko federalinė vyriausybė reikalauja.
Kaip ir EE serijos obligacijos, „Patriot“ obligacijos uždirba 90 procentų penkerių metų iždo vertybinių popierių rinkos pajamingumo. Obligacijų vertė didėja kiekvieną mėnesį, o palūkanos didinamos kasmet. Galite išgryninti savo obligacijas po šešių mėnesių, tačiau už obligacijas, įgytas anksčiau nei jiems sukanka penkeri metai, taikoma trijų mėnesių palūkanų bauda. Nominalumas svyruoja nuo 50 USD iki 10 000 USD, o pirkimo išlaidos yra pusė nominalios sumos. (Kitaip tariant, jūs sumokėsite 25 USD už 50 USD vertės „Patriot“ obligaciją.) Obligacijas galite nusipirkti iš bet kurios finansinės institucijos arba internetu per „Savingsbonds.gov“.
„Savingsbonds.gov“
Ar jie jums tinka?
Apsispręsdami, ar pirkti taupomąją obligaciją, ar ne, atsižvelkite ir į I obligacijas arba iždo apsaugotus vertybinius popierius (TIPS), kurie abu yra skirti neatsilikti nuo infliacijos. Tai pasiekiama indeksavus palūkanų mokėjimą pagal vartotojų kainų indeksą, kuris yra infliacijos rodiklis. Šios obligacijos parduodamos nominalia verte (taigi, skirtingai nei „Patriot Bond“, jūs sumokėsite 100 USD už 100 USD I obligaciją). Obligacijų indeksavimas pagal infliaciją reiškia, kad gausite pakankamai palūkanų mokėjimų, kad įsitikintumėte, jog grąžindami 100 USD obligacijos galiojimo metu, ji turės tokią pačią perkamąją galią kaip ir investuodama.
Visoms JAV taupymo obligacijoms netaikomi valstybiniai ir vietiniai pajamų mokesčiai. Nebūsite skolingi jokiam federaliniam pajamų mokesčiui už palūkanas, kol neišpirksite savo obligacijų (arba kai obligacija pasieks 30 metų terminą). Tačiau naudodamiesi patarimais, jūs būsite skolingi federaliniam pajamų mokesčiui už palūkanų mokėjimą ir nuo infliacijos pakoreguotą sumą.
Tačiau taip pat galima išvengti federalinio mokesčio: Jei jūs naudojate obligacijas, kad padengtumėte kolegijos išlaidas už jus, savo sutuoktinį ar vaiką, palūkanos nėra mokamos nuo federalinių mokesčių.
Tačiau norint pasinaudoti šia mokesčių lengvata, obligacijos turi būti perkamos tėvų vardu (darant prielaidą, kad tėvas yra bent 24 metų amžiaus), o ne vaiko. Ir yra pajamų ribos: Jei norite gauti visišką pašalinimą, 2002 m. Susituokusioms poroms jūsų pakoreguotos bendrosios pajamos turi būti mažesnės nei 86 400 USD. Norėdami pareikalauti nurašymą, turėsite pateikti mokesčių deklaracijoje 8815 formą (EE serijos ir JAV obligacijų, išleistų po 1989 m. Palūkanų pašalinimas).
Bet kadangi obligacijų terminas yra toks ilgas, taupomosios obligacijos neturėtų sudaryti didelės jūsų kolegijos taupomojo fondo dalies. Net jei pasirinksite vertybinius popierius, apsaugotus nuo infliacijos, jie neatsiliks nuo didėjančių kolegijų išlaidų, kurios dažnai pranoksta infliaciją. Laikui bėgant akcijos ir obligacijos žymiai pralenks šias investicijas.
