Paveldėjimo pinigų naudojimo ir tvarkymo patarimai | geresni namai ir sodai

Joni Lipsonas (56 m.) Iš Filadelfijos išgyveno sunkų laiką, kai pinigai buvo menki. Sunkus kelerių metų laikotarpis jos gyvenime atnešė skyrybas, vaikų mokymosi išlaidas kolegijoje, persikėlimą į naują miestą, darbą pirmą kartą per metus ir jos tėvų mirtį. Bet galiausiai tas laikas pasibaigė, kai ji gavo nemažą sumą iš paveldėjimo ir skyrybų susitarimo. Taip ilgai neišvykus, būtų buvę nesunku iššvaistyti didelę sumą, tačiau Joni ieškojo profesionalios pagalbos: Mary Jo Harper, turto valdymo patarėja kartu su Merrill Lynch.

Nurodęs ir planavęs, Joni galėjo nusipirkti namą ir sukurti pensijų fondą. Svarbiausia, kad ji sugebėjo tęsti savo aistrą: varžytis šokiuose. Joni praleidžia iki 125 USD per valandą pamokoms, apie 1 000 USD per varžybas ir 2 000 USD už kostiumą. Tai reiškia rimtus pinigus per ilgą laiką, tačiau Joni savo šokių pomėgį priskyrė prioritetui ir sukūrė paveldėjimo planą, į kurį įtraukė. „Šokiai yra labai brangūs, tačiau aš ilgą laiką prie to sunkiai dirbau“, - sako ji. "Būčiau turėjęs jo atsisakyti be palikimo".

Jūsų nenumatytų atvejų valdymo vadovas

Tokie finansiniai palikimai, kaip „Joni's“, gali sau leisti patogesnį gyvenimo būdą arba greitai nukenčia. Per daug įpėdinių per trumpą laiką suardo tokį palikimą. Net 70 procentų žmonių, gavusių netikėtumą, per kelerius metus jį nudžiovina, numatoma 2002 m. Nacionaliniame finansinio švietimo fonde. Norėdami gerai valdyti savo palikimą, naudokitės šiuo trumpu vadovu.

Paimkite laiką

Auksinė taisyklė, kai elgiamasi su palikimu, ypač tuo, kuris ateina greitai ir netikėtai, yra suteikti sau laiko pamąstyti. Nedelsdami išleiskite nė cento už paveldėtus pinigus, o ne ant sportinio automobilio ar naujos drabužių spintos. Neatsisakykite darbo ir net neduokite labdarai. Nesipriešinkite norui pagerinti savo namus ar nusipirkite naują.

„Svarbiausias dalykas, kurį žmonės nori padaryti su staigiais pinigais, yra išleisti juos namui, arba išplėsti turimą namą, pertvarkyti jį, arba nusipirkti kitą namą“, - sakė Susan Bradley, knygos „ Sudden Money: Managing a Financial Windfall“ autorė. Wiley) ir Floridoje įsikūrusio staigaus pinigų instituto, nacionalinio finansų planuotojų tinklo, kurio specializacija yra naujai sukaupti turtai, vadovas. „Tiesiog nuspręsk kurį laiką nenuspręsti“, - sako Bradley.

Išimtis iš galiojimo pabaigos taisyklės būtų tada, kai esate finansinėje krizėje ir turite sumokėti skolas, kad išgelbėtumėte jus nuo tam tikro asmeninio bankroto. Jei tai nėra taip baisu, palikite pinigus ramybėje trims mėnesiams, šešiems mėnesiams, metams - tol, kol užtruksite, kol sugalvosite planus ir įgysite perspektyvą, ką pinigai reiškia jūsų gyvenimui.

Pirmiausia tvarkykite emocijas

Skirkite sau laiko liūdėti ir pagalvokite, kaip paveldėjimas priverčia jaustis. Sumišimas, kaltė, nevertingumo jausmas, pyktis ir netgi gėda yra visos bendros emocijos, kurias reikia įveikti. Daugybė blogų sprendimų dėl pinigų kyla iš emocijų. Pavyzdžiui, pakabinti ant tėčio vertingų monetų kolekcijos, nes jis ją mylėjo, nepaisant to, kad jam reikėjo pinigų. Arba nusipirkite brangų valgomojo komplektą, nes mama visada norėjo, kad jį turėtumėte. „Kartais sprendimai grindžiami santykiais, o ne tuo, kas tu esi, ko tau reikia ir kas tau geriausia“, - sako Bradley. "Kai liūdi, manote, kad išleisdami pinigus jausitės geriau. Tai nebus."

Sutvirtinkite savo santykius

Su sutuoktiniu nauji pinigai gali sutrikdyti finansinę santykių dinamiką, o skyrybos yra įprasta. Venkite sakyti: „Tai yra mano palikimas, aš darysiu su tuo, ką noriu“. Pabrėžkite savo vaikams, kad turite skirti laiko nuspręsti, ką daryti su pinigais, ir kad jie neturėtų tikėtis, kaip juos pasidalysite. Tada kreipkitės į advokatą, kad jis pakeistų jūsų valią ir įgaliojimą. Apsilankykite savo draudimo agente ir peržiūrėkite naujus poreikius. Pasitarkite su buhalteriu, kad nustatytumėte, ar jums reikia imtis neatidėliotinų veiksmų dėl mokesčių priežasčių.

Pastatykite pinigus

Jayme H. Simoes buvo vos 20 metų, kai mirė jo močiutė. Ji paliko jam mažą likimą, sukauptą pardavus jo senelio verslą Čikagoje. Tada kolegijos vyresnysis gerai prisimena, kad jam buvo įteikta pirmoji paveldėjimo dalis, čekis 30 000 USD. Bendra jo palikimo vertė buvo 700 000 USD.

Jayme'as neturėjo supratimo, kaip tvarkyti tokią pinigų sumą. Dauguma žmonių to nedaro, todėl pravartu netikėtumą palikti saugioje vietoje. Nepaisykite patarimo, ypač kai skambinate neprašytais telefono skambučiais, kad „pinigai dirbtų jums“ per pirmuosius kelis mėnesius nuo jo gavimo dienos. Didelė pinigų grąža šiuo metu nėra pagrindinis rūpestis. Pirmiausia atidėkite pinigus į banko taupomąją sąskaitą, trumpalaikį indėlio sertifikatą, pinigų rinkos sąskaitą ar panašią mažos rizikos apdraustą vietą. Ypač venkite tokių nepastovių investicijų kaip akcijos ir investiciniai fondai. Jayme sudėjo pinigus į banko sąskaitą, kol galėjo išsiaiškinti, ką daryti. Anksčiau jis pasamdė finansų patarėją ir labai domėjosi pinigais bei investicijomis. Galiausiai dalį pinigų jis panaudojo savo sėkmingos viešųjų ryšių firmos įkūrimui Konkorde (Naujasis Hampšyras).

Sumokėkite blogą skolą ir sutaupykite

Finansų patarėjai sutinka, kad jūsų prioritetų sąrašo viršuje turėtų būti panaikintos skolos vartotojams, ypač didelės kredito kortelių skolos. Tačiau pagalvokite apie hipotekos išmokėjimą, nebent jums svarbu, kad jūs visiškai priklausytumėte savo namui. Jūsų hipotekos palūkanų norma greičiausiai yra maža, o pinigai gali būti geriau panaudoti kitur. Tas pats pasakytina ir apie paskolų studentams mokėjimą už mažas palūkanas. Pasinaudokite savo santaupomis, kurios gali apimti maždaug šešių mėnesių nepaprastosios pagalbos fondą, saugomą lengvai prieinamoje sąskaitoje. Tuomet yra įprasti taupymo tikslai: išėjimas į pensiją, išlaidos vaikams kolegijoje ir vestuvės.

Atminkite, kad taupydami pensijai beveik visada turėtumėte pirmenybę, o ne taupydami kolegijos išlaidas. Galite lengvai gauti paskolas su mažomis palūkanomis už kolegijos išlaidas, tačiau tik nedaugelis bankų skolina jums pinigus pensijai. Jei jau turite patikimą finansinį planą, laikykitės jo. Pvz., Jei jums jau patinka pensijų planas, pagal kurį 60 procentų investuojama į akcijas ir 40 procentų į obligacijas, investuokite paveldėjimo pinigų išeitinę dalį taip pat. Kai išsiaiškinsite skolų ir santaupų tikslus, galėsite išsiaiškinti, kiek išlaidų norite iš savo „kas, jei“ sąrašo.

Gaukite pagalbos

Tvarkyti palikimą tampa lengviau naudojantis profesionalia finansine pagalba, ypač turint paveldėjimą, kuris atrodo didelis, pavyzdžiui, kelių metų atlyginimą. Ieškokite patarėjo, kuris galėtų planuoti visą jūsų finansinį gyvenimą. Vienas geras patarėjų šaltinis yra Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija internete, napfa.org. Šie patarėjai dirba už tiesioginius mokesčius, o ne už komisinius. Tai gali padėti išvengti interesų konflikto, kuris kartais kyla, kai patarėjas pateikia rekomendacijas, atsižvelgiant į tai, kiek komisinio atlyginimo jis uždirba. Apsvarstykite patarėjus, turinčius didelę patirtį dirbant su žmonėmis, kurie susiduria su finansinėmis krizėmis. Svetainėje fevermoney.com išvardyta dešimtys.

Praleisk kūdikio žingsnius

Jei važiuodami brangiu sportiniu automobiliu sudarėte galutinį sąrašą, išsinuomokite jį porai mėnesių, kad pamatytumėte, ar nevažiuojančio automobilio vairavimas yra tas jaudulys, kuris, jūsų manymu, bus. Užuot metę darbą labdaros labui, pirmiausia praleiskite laiką savanoriaudami. Prieš išleisdami dideles pinigų sumas savo namui, pradėkite nuo kuklių pigesnių namų projektų. Tokie kūdikio žingsniai padės išvengti negrįžtamų sprendimų, kurių vėliau gailėjotės.

Klauskite "O kas?"

Ištirkite savo naujų pinigų ribas. Čia jūs galite žaisti linksmą žaidimą „Jei tik turėčiau pinigų, aš norėčiau …“. Šis pratimas yra sudėtingesnis, nei gali pasirodyti, nes dauguma žmonių, nesvarbu, ar jie lėtiniai užsklandos savininkai, ar įprasti perdozavusieji, žinoti pinigų diapazoną, kuriame gyvena. "Mums gana patogu ten, kur esame. Mes žinome savo ribas", - sako Sacha Millstone, „Raymond James & Associates“ finansų patarėjas, kuris turi specialią programą, skirtą tik klientams, gaunantiems nemažą palikimą. "Paveldimumas tai iš tikrųjų keičia. Neretai jie pradeda leisti daugiau pinigų, nei jų palikimas gali paremti. Taip yra todėl, kad jie iš tikrųjų nežino, kokios yra jų naujos ribos."

Be įdomių išlaidų ir įprasto finansinio planavimo, pavyzdžiui, išėjimo į pensiją, protų šturmas yra ir prasmingas pinigų naudojimas. Tai gali apimti pinigų pasidalinimą su šeima, aukų skyrimą labdaros organizacijoms arba verslo, apie kurį visada svajojote, pradėjimą. „Geras laikas pažvelgti šiek tiek giliau“, - sako Bradley. „Paklauskite savęs, kaip norite, kad atrodytų jūsų gyvenimas“.

Pasilinksmink

Joni Lipsono aistra šokti salėse yra geras pavyzdys, kaip galima panaudoti pinigus tam, kas jums tikrai patinka. „Ne viskas turi būti rimta ir nukreipta į tikslą“, - sako Bradley. "Nėra nieko blogo mėgautis pinigais ir tuo, ką jie gali padaryti."

Vengtinų klaidų

Venkite šių paveldėjimo klaidų:

Tylėjimas dėl paveldėjimo klausimų. Prieš mirdami pasitarkite su tėvais ar kitais geradariais. Tai padės išvengti nesusipratimų.
Pabrėžimas, ką daryti su palikimu iškart po jo gavimo. Neskubėk.
Pūskite pinigus už lengvus pirkimus, nes jie vis tiek rado pinigų. Paveldėtų pinigų doleris yra ne mažiau vertingas nei dolerio įmoka. Elkitės taip.
Finansinės schemos arba rizikinga įmonė. Neleisk, kad kiti tavęs išnaudotų dėl tavo naujų pinigų.
Sakydamas sutuoktiniui: "Tai mano pinigai. Aš su jais padarysiu, ką noriu". Gavę palikimą, atkreipkite ypatingą dėmesį į savo santykius.
Per daug atiduodu ir tau nieko nelieka. Nustatykite pagrįstą labdarą.
Pinigų skolinimas draugams ir artimiesiems. Tai geraširdis gestas, tačiau tai gali atstumti ir sugriauti santykius.
Galvoji, kad žinai daugiau apie rizikingas investicijas nei kiti. Pagalvok dar kartą. Perskaitykite pagrindus investuoti arba dirbkite su finansų patarėju.
Pasitikėjimas paveldėjimu yra jūsų pensijų plano dalis. 2003 m. AARP tyrimas parodė, kad tik 15 procentų kūdikių augintojų iš viso tikėjosi paveldėjimo.