Tinkamas biudžeto sudarymas ir projekto finansavimas yra raktas, kad jūsų svajonių papildymas taptų realybe be erzinančio vėlavimo. Sukurkite darbo biudžetą, pirmiausia įvertinę medžiagas ir darbo sąnaudas, kurios bus naudojamos statant papildymą. Tam reikės gana geros idėjos apie papildymo dydį ir medžiagų, kurias planuojate naudoti, kokybę.
Taip pat turite apsvarstyti, kaip finansuosite projektą, galbūt turėdami santaupų ar paskolą, pavyzdžiui, būsto kapitalo kredito liniją, antrą hipoteką, refinansavimą ar asmeninę paskolą. Be to, kad turite išsiaiškinti savo biudžetą ir tai, kaip finansuosite projektą, atminkite pinigų taupymo būdus ir žinokite, kur prireikus sumažinti išlaidas, nepakenkdami kokybei.
Ir nebijokite svajoti. Geriau pradėti nuo biudžeto, kuris apimtų viską, apie ką galite pagalvoti, ir tada jį sutrumpinti, nei vėliau išsiaiškinti, kad galėtumėt sau leisti ir kubilą, jei tik būtumėte turėjęs geresnį planą.
Pradėkite biudžetą žiūrėdami į projekto apimtį. Turėtumėte žinoti, koks bus jūsų papildymas: vienas kambarys ar keli kambariai; virtuvė, saulės kambarys arba pagrindinis kambarys; ir kur eis papildymas. Bankininkai ar nekilnojamojo turto specialistai gali jums apskaičiuoti vidutines pastato jūsų rajone kvadratinių pėdų išlaidas. Norėdami apytiksliai apskaičiuoti darbo ir medžiagų sąnaudas, padauginkite ją iš jūsų pridėto dydžio kvadratinėmis pėdomis. Skirkite papildomų pinigų ypatingoms aplinkybėms ar prabangioms medžiagoms įsigyti.
Prie darbo ir medžiagų išlaidų, pagrįstų kvadratine filmuota medžiaga, pridėkite statybos leidimus ir bet kurio laikotarpio pragyvenimo iš namų išlaidas, įskaitant maitinimą ir viešnagę viešbutyje. Jei kurį nors darbą atliksite patys, galite išskaičiuoti numatytą darbo sutaupymą, tačiau pridėkite įrangos nuomos ar įrankių pirkimo išlaidas.
Šis preliminarus biudžetas taps konkretesnis, kai baigsite planavimo etapus. Biudžetas, pagrįstas kvadratine filmuota medžiaga ir vidutinėmis sąnaudomis, leis susidaryti apytikslę informaciją apie sąnaudas, tačiau tikslių duomenų neturėsite, kol neparengėte galutinių brėžinių ir negausite pasiūlymų iš rangovo ir medžiagų tiekėjų.
Jei turite pakankamai didelę taupomąją sąskaitą, kad galėtumėte sumokėti grynaisiais, tai tikrai yra paprasčiausias mokėjimo būdas; nėra jokių užpildomų formų, nereikia atlikti įvertinimų ir laukti patvirtinimų. Vienintelis trūkumas yra tas, kad priešingu atveju pinigai, kuriuos išleidote, gali būti uždarbis investicijoms. Projekto finansavimas ir grynųjų pinigų investavimas į didesnės grąžos investicijas ilgainiui gali jums kainuoti mažiau. Be to, dauguma būsto gerinimo paskolų yra neapmokestinamos, o grynaisiais apmokamas rekonstravimo projektas nėra. Pasitarkite su finansų patarėju ir įsitikinkite, ar tai yra perspektyvi galimybė.
Ši galimybė yra atsinaujinančio kredito forma, kuriai įkeitimą suteikia jūsų namai. Gautinų pinigų linija paprastai yra nuo 75 iki 80 procentų įvertintos jūsų namo vertės, atėmus jūsų hipotekos likutį; į jūsų turimą kredito sumą taip pat bus atsižvelgiama į jūsų kredito istoriją ir mokėjimą. Paprastai kredito linija turės kintamą palūkanų normą (paprastai marža pridedama prie esamos pagrindinės normos); Jūs taip pat patirsite išlaidų nustatydami paskolą.
Kai nustatysite kredito liniją, galėsite bet kada investuoti į šias lėšas. Tačiau jei jūs esate naujokas savo namuose, faktinio nuosavo kapitalo gali būti sukaupta labai mažai. Be to, kai kuriems namų savininkams gali būti sunku išvengti pagundos per daug naudoti kredito liniją, tokią kaip kreditinės kortelės.
Paskolas būstui įsigyti (arba antrąją hipoteką): Paprastai tai yra fiksuotos palūkanų normos terminuota paskola, pagrįsta jūsų namo nuosavybe, kurią jūs grąžinate mėnesinėmis dalimis, kaip ir atlikdami pagrindinę hipoteką. Daugelis skolinančių institucijų siūlo paskolas iki 80 procentų jūsų namo vertės, tačiau kai kurios gali siekti net 100 procentų (nors ims didesnę palūkanų normą). Pagrindinės hipotekos likutis, kredito istorija ir galimybės grąžinti paskolą bus įtrauktos į lygtį.
„Cash-out“ refinansavimas: Tai puikus pasirinkimas, jei kurį laiką priklausėte savo namams, ypač jei įsigijote juos su didelėmis palūkanomis, o dabartinės palūkanų normos yra mažesnės. Turėtumėte įvertinti savo namą ir atlikti naują paskolos procesą, kuris leistų jums sumokėti likusią hipoteką. Likusios lėšos galėtų būti panaudotos jūsų projektui finansuoti. Jei planuojate persikelti per metus ar dvejus, tai gali būti ne pati protingiausia alternatyva.
Nepaisant to, kaip finansuojate savo rekonstravimo projektą, vienas puikus patarimas yra neviršyti savo biudžeto. Geriausias būdas yra išsiaiškinti, kiek galite sau leisti išleisti, tada 80 procentų šios sumos skirkite savo projektui. Sutaupykite likusius 20 procentų nenumatytiems atvejams, pavyzdžiui, nenumatytoms problemoms, kylančioms rekonstruojant.
Paskolos pagrindai Jei svarstote paskolą, skirtą sumokėti už rekonstravimą, reikia žinoti kelis dalykus:
Ar esate tinkamas? Darant prielaidą, kad turite gerą kredito istoriją, dauguma kreditorių nustato „28–36“ taisyklę, kad nustatytų, kiek leis jums pasiskolinti. 28 reiškia, kad visos jūsų mėnesinės būsto išlaidos - jūsų paskolos įmoka ir mėnesinė turto mokesčių bei rizikos draudimo dalis - neturėtų viršyti 28 procentų jūsų bendrųjų mėnesinių pajamų.
36 reiškia, kad visos mėnesinės įmokos už būstą ir kitos skolos, tokios kaip kreditinės kortelės, paskolos automobiliui ar alimentai, neturėtų viršyti 36 procentų jūsų bendrųjų mėnesinių pajamų.
Pvz., Jei jūs su sutuoktiniu turite 6000 USD per mėnesį, jūsų būsto išlaidos neturėtų viršyti 1 680 USD, o jūsų mėnesinės įmokos už būstą ir kitas paskolas turėtų būti mažesnės nei 2 160 USD.
Apsipirkdami tarp konkuruojančių skolintojų, gausite įvairių pasirinkimo taškų (dar vadinamų nuolaidų taškais) ir palūkanų normų.
Taškas yra tiesiog išankstinis mokestis, kurį skolintojas imasi už mažesnių palūkanų normos užfiksavimą. Kiekvienas taškas sudaro 1 procentą visos paskolos sumos. Pavyzdžiui, jei bankas apmokestins jus 2 taškais už 10 000 USD paskolą, atsiskaitydami būsite skolingi papildomai 200 USD.
Paprastai geriau mokėti tašką ar du, kad gautumėte mažesnę palūkanų normą, jei planuojate ilgesnį laiką likti savo namuose.
Norėdami tuo įsitikinti, galite atlikti matematiką. Tarkime, kad norite pasiskolinti 20 000 USD per 15 metų ir negalite apsispręsti tarp 8 procentų be taškų ir 7, 5 procentų su 1, 5 taškais. Mėnesio įmoka pagal didesnį tarifą būtų 191 USD, žemesnė - 185 USD. Padalinkite 300 USD (1, 5 balo kaina) iš 6 USD (mėnesinių įmokų skirtumas) ir gausite 50. Tai reiškia, kad mažesnis tarifas yra prasmingas, jei planuojate turėti savo namą 50 mėnesių ar ilgiau. Kitu atveju rinkitės didesnę normą.
