Grynieji pinigai Jei turite pakankamai didelę taupomąją sąskaitą, kad galėtumėte sumokėti grynaisiais, tai tikrai yra paprasčiausias mokėjimo būdas; nėra jokių užpildomų formų, nereikia atlikti įvertinimų ir laukti patvirtinimų. Vienintelis trūkumas yra tas, kad priešingu atveju pinigai, kuriuos išleidote, gali būti uždarbis investicijoms. Projekto finansavimas ir grynųjų pinigų investavimas į didesnės grąžos investicijas ilgainiui gali jums kainuoti mažiau. Be to, dauguma būsto gerinimo paskolų yra neapmokestinamos, o grynaisiais apmokamas rekonstravimo projektas nėra. Pasitarkite su finansų patarėju ir įsitikinkite, ar tai yra perspektyvi galimybė.
Paskola namų tobulinimui Federalinė būsto administracija (FHA) siūlo dvi specialias paskolas būsto pagerinimui. I antraštinės dalies paskola leidžia jums pasiskolinti iki 25 000 USD už vienos šeimos būstą pagal fiksuotą normą, kurią FHA draudžia nuo įsipareigojimų neįvykdymo rizikos. Turite eiti per patvirtintą I antraštinės dalies skolintoją.
203 skirsnio k skirsnio paskola yra galimybė, jei perkate viršutinę fiksatorių; Jūs galite gauti vienkartinę, ilgalaikę, fiksuoto ar keičiamo dydžio paskolą turtui įsigyti ir reabilituoti. Norėdami gauti šią paskolą, turite eiti per FHA patvirtintą skolinimo įstaigą.
Namų nuosavybės kredito linija Ši galimybė yra atnaujinamojo kredito forma, kuriai įkeitimą suteikia jūsų namai. Gautinų pinigų linija paprastai yra nuo 75 iki 80 procentų įvertintos jūsų namo vertės, atėmus jūsų hipotekos likutį; į jūsų turimą kredito sumą taip pat bus atsižvelgiama į jūsų kredito istoriją ir mokėjimą. Paprastai kredito linija turės kintamą palūkanų normą (paprastai marža pridedama prie esamos pagrindinės normos); Jūs taip pat patirsite išlaidų nustatydami paskolą.
Kai nustatysite kredito liniją, galėsite bet kada investuoti į šias lėšas. Tačiau jei jūs esate naujokas savo namuose, faktinio nuosavo kapitalo gali būti sukaupta labai mažai. Be to, kai kuriems namų savininkams gali būti sunku išvengti pagundos per daug naudoti kredito liniją, pavyzdžiui, kreditines korteles.
Namų nuosavybės paskola (arba antroji hipoteka) Paprastai tai yra fiksuoto dydžio, terminuota paskola, pagrįsta jūsų namo nuosavybe, kurią jūs grąžinate mėnesinėmis dalimis, kaip ir atlikdami pagrindinę hipoteką. Daugelis skolinančių institucijų siūlo paskolas iki 80 procentų jūsų namo vertės, tačiau kai kurios gali siekti net 100 procentų (nors ims didesnę palūkanų normą). Pagrindinės hipotekos likutis, kredito istorija ir galimybės grąžinti paskolą bus įtrauktos į lygtį.
„Cash-out“ refinansavimas Tai puikus pasirinkimas, jei kurį laiką priklausėte savo namams, ypač jei įsigijote juos su didelėmis palūkanomis, o dabartinės palūkanų normos yra žemesnės. Turėtumėte įvertinti savo namą ir atlikti naują paskolos procesą, kuris leistų jums sumokėti likusią hipoteką. Likusios lėšos galėtų būti panaudotos jūsų projektui finansuoti. Jei planuojate persikelti per metus ar dvejus, tai gali būti ne pati protingiausia alternatyva.
Nepaisant to, kaip finansuojate savo rekonstravimo projektą, vienas puikus patarimas yra neviršyti savo biudžeto. Geriausias būdas yra išsiaiškinti, kiek galite sau leisti išleisti, tada 80 procentų šios sumos skirkite savo projektui. Sutaupykite papildomų 20 procentų nenumatytiems atvejams, pavyzdžiui, nenumatytoms problemoms, kylančioms rekonstruojant.
Jei svarstote paskolą, skirtą sumokėti už rekonstravimą, čia reikia žinoti keletą dalykų.
Ar esate tinkamas? Darant prielaidą, kad turite gerą kredito istoriją, dauguma kreditorių nustato „28–36“ taisyklę, kad nustatytų, kiek leis jums pasiskolinti. 28 reiškia, kad visos jūsų mėnesinės būsto išlaidos - jūsų paskolos įmoka ir mėnesinė turto mokesčių bei rizikos draudimo dalis - neturėtų viršyti 28 procentų jūsų bendrųjų mėnesinių pajamų.
36 reiškia, kad visos jūsų mėnesinės įmokos už būstą ir kitas skolas - kreditinės kortelės, paskolos automobiliui, alimentai - neturėtų viršyti 36 procentų jūsų bendrųjų mėnesinių pajamų.
Pvz., Jei jūs su sutuoktiniu turite 6000 USD per mėnesį, jūsų būsto išlaidos neturėtų viršyti 1 680 USD, o jūsų mėnesinės įmokos už būstą ir kitas paskolas turėtų būti mažesnės nei 2 160 USD.
Taškų skaičiavimas Apsipirkinėdami tarp konkuruojančių skolintojų, gausite įvairių pasirinkimo taškų (dar vadinamų nuolaidų taškais) ir palūkanų normų.
Taškas yra tiesiog išankstinis mokestis, kurį skolintojas imasi už mažesnių palūkanų normos užfiksavimą. Kiekvienas taškas sudaro 1 procentą visos paskolos sumos. Pavyzdžiui, jei bankas apmokestins jus 2 taškais už 10 000 USD paskolą, atsiskaitydami būsite skolingi papildomai 200 USD.
Paprastai geriau mokėti tašką ar du, kad gautumėte mažesnę palūkanų normą, jei planuojate ilgesnį laiką likti savo namuose. Norėdami tuo įsitikinti, galite atlikti matematiką. Tarkime, kad norite pasiskolinti 20 000 USD per 15 metų ir negalite apsispręsti tarp 8 procentų be taškų ir 7, 5 procentų su 1, 5 taškais. Mėnesio įmoka pagal didesnį tarifą būtų 191 USD, žemesnė - 185 USD. Padalinkite 300 USD (1, 5 taško kaina) iš 6 USD (skiriasi mėnesio įmokos) ir gausite 50. Tai reiškia, kad mažesnis tarifas yra prasmingas, jei žaidžiate savo namuose 50 mėnesių ar ilgiau. Kitu atveju rinkitės didesnę normą.
